吉林省德惠市人民法院
关于金融信贷行为有关情况的调研报告
为进一步维护国家信用制度,促进金融机构持续健康发展,我院针对金融信贷相关案件呈逐年递增态势实际,在我组织开展了一次关于金融信贷相关案件的专题调研,以期为金融机构不断完善金融信贷制度,为其健康发展提供有益参考。
一、基本情况
目前我院金融信贷相关案件数量较大,涉及金额较多,案件类型包括民事纠纷及刑事案件,其中我院在审理被告人隽洪兴骗取贷款罪一案件中,发现金融机构贷款审批发放等环节存在较为严重的管理漏洞,导致金融管理秩序遭到严重破坏,危害国家信用制度,目前造成信贷资金1800余万元未收回,给国家造成重大经济损失。
二、金融信贷存在的问题
(一)金融信贷审批制度有待完善。金融信贷审批监管存在漏洞,对借款人的偿还能力、贷款资格和信用审查不严,贷款手续办理不规范,部分贷款审批存在形式化弊端,缺乏实质审查。
(二)贷款人信息有待明确。金融机构在审批贷款时,未全面掌握贷款人有关信息,例如贷款人联系方式及地址不明确,导致金融机构无法及时、准确向贷款人发送超期未还款通知,同时也为法院送达增加难度。
(三)金融机构对抵押物监管有待加强。实践中金融机构对部分抵押贷款抵押物疏于管理,存在抵押手续不完善,未及时行使抵押权的情形,导致抵押物被私自转卖或二次抵押的现象。
三、金融信贷问题产生的原因
(一)金融机构发放贷款的相关制度不够完善;
(二)监管制度落实不到位,内部责任划分不够清晰;
(三)业务人员履职尽责能力有待提高,法律及职业责任意识不够明确。
四、意见及建议
(一)加强银行业务工作人员专业培训工作,切实学习银行内部操作规章制度、上级信贷操作指引、实施办法等,严格按照相关规定办理业务;
(二)进一步明确各岗位在贷款中的主体作用,切实落实好高管层、中层、基层信贷责任。充分发挥业务管理、风险合规、内部审计、纪检监察四道防线的用作,提升内控管理水平;
(三)加强贷款全流程管理,严格落实贷款“三查”制度,做到贷前调查尽职、贷时审查严格、贷后管理到位。
1.贷前履行好审查义务。严格对贷款人的基本情况、还款来源、还款能力、抵押物的权属、价值等问题进行全面核实。认真审核贷款人身份,尤其面签时要做到人证合一,防止贷款人与实际用款人不一致的情况下冒名贷款。严格遵循面签程序,在银行的正规网点面签,对面签过程中的关键环节做好拍照及录音录像,确保贷款人提供的相关资料的真实性、合法性。
2.贷中履行好检查义务。金融机构在发放贷款后,要及时跟踪贷款人对贷款的实际用途,定期回访,杜绝形式化,对于实际贷款用途与约定贷款用途不一致的情况,要及时采取相关措施,避免损失的发生和扩大。
3.贷后履行好催收义务。及时对到期贷款进行催收,并积极主动行使抵押权,防止贷款逾期无法收回。
德惠市人民法院
2022年8月1日
发布人: 管理员
来源: 本站原创
发布时间: 2022-11-29 11:45:17
访问次数: